В Государственную Думу 19 июля 2024 года был внесен законопроект № 676816-8 «О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – «Законопроект»), предусматривающий возможность открытия филиалов иностранных банков на территории Российской Федерации. Законопроект устанавливает порядок и условия работы филиалов иностранных банков в России, а также процедуру их аккредитации и перечень разрешенных банковских операций.
В случае принятия Законопроекта, иностранный банк сможет осуществлять деятельность на территории Российской Федерации через свой филиал при соблюдении следующих условий:
-
осуществления им законной банковской деятельности в иностранном государстве в течение не менее 3 лет;
-
наличия уровня кредитного рейтинга, установленного Советом директоров ЦБ РФ;
-
соответствия иностранного банка иным требования, устанавливаемым Советом директоров ЦБ РФ и др.
Кроме того, Законопроектом предлагаются требования к составу и структуре работников филиала иностранного банка: количество сотрудников-иностранцев и апатридов в филиале не должно превышать 50% от общего числа работников.
В настоящее время иностранные банки на территории России могут осуществлять банковскую деятельность только посредством создания дочерних компаний или представительств1. Ограничения на деятельность филиалов иностранных банков установлены с 2013 года2, когда и был введен, фактически, полный запрет на их открытие. Причинами введения ограничений послужили как недостаточный контроль со стороны российских регуляторных органов над филиалами иностранных банков, так и отсутствие некоторых требований к филиалам иностранных банков, которые применялись в отношении российских банков, например, положений об отчислении средств в фонды обязательного резервирования и пр.
Законопроект устраняет перечисленные недостатки в правовом регулировании деятельности филиалов иностранных банков. Так, ограничивается объем правоспособности таких филиалов. Филиалам иностранных банков будет запрещено проводить операции с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями, исключая сделки купли-продажи иностранной валюты и осуществление переводов без открытия банковских счетов. Кроме того, не допускается заключение филиалами иностранных банков договоров доверительного управления, а также проведение любых операций с благородными металлами и драгоценными камнями.
Обязательным условием для осуществления деятельности филиала иностранного банка на территории Российской Федерации также является получение аккредитации. Для этого иностранный банк не позднее 6 месяцев со дня принятия решения о создании филиала на территории Российской Федерации должен направить в Центральный Банк предусмотренный Законопроектом пакет документов.
Филиал иностранного банка признается аккредитованным с момента внесения Банком России сведений в реестр лицензий на осуществление банковских операций. Банк России в последующем также вправе принять решение о прекращении действия аккредитации филиала иностранного банка – в случаях отзыва или аннулирование лицензии на осуществление банковских операций на территории Российской Федерации.
Вносимые изменения позволят России непосредственно участвовать в расчетах по внешнеторговым операциям в государственной валюте, при этом сохранив национальную монополию на сделки с драгоценными металлами. Принятие Законопроекта также способствует снижению рисков применения к иностранным банкам вторичных санкций при их инвестировании в российский финансовый сектор. Ключевые же изменения предполагают возможность беспрепятственного проведения трансграничных платежей для физических и юридических лиц.
1 Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
2 Федеральный закон от 14.03.2013 № 29-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».