Арбитражный суд города Москвы вынес решение по иску российской компании к АО «Альфа-Банк», которым обязал банк возместить юридическому лицу денежные средства «замороженные» на счете американского банка-корреспондента, а также выплатить неустойку и проценты за пользование банком денежными средствами1.
Из обстоятельств дела следует, что 5 апреля 2022 года компания дала банку поручение на перечисление денежных средств в долларах США на счет иностранного контрагента. В этот же день денежные средства поступили счет банка-корреспондента JPMorgan Chase Bank в Нью-Йорке.
На следующий день 6 апреля 2022 года АО «Альфа-Банк» было включено в SDN список Правительством США, в связи с чем банк-корреспондент приостановил исполнение платежа. При этом, в этот же день Минфин США выпустил Генеральную лицензию № 23, которая позволяла проводить операции с АО «Альфа-Банк» вплоть до 6 мая 2022 года для их «сворачивания».
Как было установлено судом, АО «Альфа-Банк» не обратилось к банку-корреспонденту с требованием совершить «замороженную» операцию или вернуть деньги на счет банка-отправителя, в связи с чем денежные средства российской компании ей так и не вернулись.
Интересно, что арбитражный суд пришел к следующему выводу:
«Договор об открытии и ведении корреспондентского счёта это, по сути, договор банковского счёта, в котором клиентом банка-корреспондента выступает не организация либо физическое лицо, а другой банк – "банк-респондент" <…> Неблагоприятные последствия неисполнения банком "JPMorgan Chase & Co" обязательств перед АО "Альфа-Банк" по осуществлению банковских переводов не должны ложиться на истца».
В связи с чем именно российский банк должен был проследить за проведением платежа и осуществлять взаимодействие с банком-корреспондентом, а не клиент российского банка.
Арбитражный суд взыскал в пользу российской компании всю сумму причиненных ей убытков в размере «замороженных» денежных средств, а также неустойку и проценты за пользование банком чужими денежными средствами. Апелляционный суд оставил решение без изменения.
1 Оставлено без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 15.02.2023.